Crédito de liquidez, una alternativa hipotecaria poco usada

Cuando una persona ya cuenta con una propiedad, la puede usar como garantía para obtener recursos a largo plazo y bajo costo.

tomado de RealEstateMarket.com.mx escrito  RICARDO VÁZQUEZ cat: CRÉDITO  

El uso tradicional que se le da a un crédito hipotecario es para adquirir una casa o departamento. Sin embargo, el uso que le podemos dar es más amplio y permite a las personas hacer ahorros importantes en sus finanzas personales.

Por ejemplo, entre el abanico de posibilidades que ofrecen los bancos en crédito hipotecario, se pueden consolidar deudas que se tengan de otro tipo de financiamientos, como crédito al consumo, personales, de auto, etc. y que normalmente son mucho más caros que el hipotecario.

En opinión de Juan Kasuga, director de Creditaria México, el crédito hipotecario tiene otras aplicaciones que pueden ayudar al bienestar de las familias mexicanas.

En entrevista con Real Estate Market & Lifestyle, describe en particular que hay productos como el crédito de liquidez, que ayuda a que la economía de las familias esté mejor y que es poco conocido.  Explicó que a través de éste, las familias pueden apalancarse a través del valor que ya ganó su propiedad en el tiempo y pedirle dinero prestado al banco dejando en garantía esa propiedad.

La ventaja que tiene es que en lugar de estarse endeudando a través de créditos personales o tarjetas de crédito, el crédito de liquidez tiene la ventaja de ser a largo plazo y a una tasa mucho menor.

Mucha gente se está apalancando actualmente con este tipo de productos, para poder liquidar sus adeudos que tiene de auto, de tarjetas de crédito, de créditos personales, es decir, para consolidar sus deudas de corto plazo y altas tasas de interés, y sustituirla por financiamiento a largo plazo y a mucho menor costo.

Por ejemplo, el crédito de liquidez puede rondar entre el 11 y 12% a diferencia de costos de 40 o 50% en tarjetas de crédito, nómina u otros.

Kasuga ejemplifica que una persona podría estar pagando 25 mil o 30 mil pesos por todas sus deudas de consumo, y con un crédito de liquidez lo pues bajar a 17 mil o 18 mil pesos, por lo que puede tener ahorros sustanciales apalancándose con la vivienda que ya es de su propiedad.

BBVA explica el crédito de liquidez con garantía hipotecaria: “Se trata de un crédito con monto fijo con el que cedes los derechos de retención contra una propiedad que esté a tu nombre como garantía de pago, a cambio del préstamo de una cantidad de dinero y un plan de pagos en el que tendrás que cumplir con el adeudo más un porcentaje de intereses para asegurar la devolución de los papeles de tu propiedad”.

¿Qué debo saber antes de comprar una casa? Mitos y errores al comprar una casa por primera vez..

Comprar una casa por primera vez es, en definitiva, una de las decisiones más importantes y que deben ser tomadas de manera bien informada. Además del gran entusiasmo que puedes sentir, tienes que saber que existen varios mitos que giran entorno a este proceso y pueden hacerte cometer errores comunes.

Te preguntarás, ¿qué debo saber antes de comprar una casa por primera vez? A continuación, te presentamos los mitos y errores más comunes en esta transacción y cómo puedes evitarlos.

¿Cuáles son los mitos más comunes al comprar casa por primera vez?

  • La mejor y única opción es un crédito INFONAVIT
  • Basta con ahorrar muchos años
  • Vas a encontrar la casa de tus sueños
  • La casa solo va a costar lo que pagues por ella

La mejor y única opción es un crédito INFONAVIT

Aunque es cierto que el INFONAVIT es una de las mejores instituciones en México para conseguir un crédito hipotecario y comprar una casa por primera vez, no es la única opción. Existen muchas compañías e instituciones bancarias que ofrecen planes de financiamiento para la compra de una casa.

La empresa en la que trabajes podría tener alguna opción de ayuda a sus empleados, desde un crédito con descuento en la nómina hasta facilidades y conexiones con bancos. Explora todas las posibilidades de tu entorno y consulta los mejores consejos para comprar una casa por primera vez a crédito

Basta con ahorrar muchos años

Aunque siempre es importante tener un fondo de ahorros, la mayoría de las veces no es suficiente. Cuando buscas comprar una casa por primera vez, necesitarás solventar gastos como el enganche, gastos notariales, avalúos, entre otros. Por esa razón, mucha gente opta por solicitar un crédito hipotecario adicional a su fondo de ahorros. 

No desestimes la opción de un crédito hipotecario y organiza con cuidado tus gastos. El ahorro que hiciste podría funcionar para hacer el primer pago, pero también puedes destinarlo para reparaciones y adecuaciones. Lo más importante es que tomes la mejor ayuda que encuentres.

Vas a encontrar la casa de tus sueños

Es cierto que cuando vas a comprar una casa por primera vez, empiezas la búsqueda  pensando en encontrar la vivienda que siempre has querido. Sin embargo, ya que la casa se construyó con la visión de otra persona, es probable que tenga cosas que no imaginabas o que no te gusten.

Evalúa si el inmueble cumple los requerimientos básicos y si el precio es adecuado. Si hay un equilibrio entre estos dos factores, y hay muchas cosas que te gustan de la casa, toma la oportunidad. Enfoca tu atención en los detalles y así convierte el inmueble en tu casa soñada.

La casa solo va a costar lo que pagues por ella

Como ya lo decíamos, comprar una casa por primera vez puede despertar una gran emoción y hacerte olvidar otros detalles. No olvides que, además del costo total de la propiedad, tienes que costear pagos como escrituras y reparaciones. 

Para que estos gastos no sean un problema futuro, siempre ten a la mano un fondo extra en caso de emergencia o por gastos no planeados.

¿Qué errores debes evitar al comprar una casa por primera vez?

  • Infravalorar la opción de contratar a un agente inmobiliario
  • No consultar aspectos legales del inmueble
  • Buscar sólo en Internet

Infravalorar la opción de contratar a un agente inmobiliario

Al comprar una casa por primera vez, es importante que recuerdes que no se trata solo de un proceso de compra y venta. Se tienen que hacer documentos ante el notario, revisiones en oficinas de catastro y llevar todo el proceso legal.

Para que la compra de tu nuevo hogar sea un proceso sencillo, considera siempre contratar a un agente inmobiliario. Estos expertos pueden guiarte en los temas que no entiendas y resolver todas las cuestiones legales y administrativas.

No consultar aspectos legales del inmueble

Desde la liberación del gravamen, hasta un avalúo vigente, pagos de escrituración y no adeudos de agua, luz, teléfono y predial, siempre es importante cerciorarse que no haya problemas en estos rubros. Revisa todos los pasos legales a cumplir en el proceso de comprar una casa por primera vez.

Si lo dejas pasar, las deudas pueden acumularse y generar problemas legales en el futuro, haciendo que comprar una casa por primera vez sea más complicado de lo que debería ser.

Buscar sólo en Internet

Aunque hayas empezado la búsqueda de tu hogar soñado por medio de un portal inmobiliario, acude a visitar personalmente la vivienda que te haya interesado. Haz una lista de los inmuebles que más han llamado tu atención y agenda una cita para conocer la casa y explorar sus alrededores. Seguido de ello, puedes recorrer la ciudad y buscar incluso más ofertas de casas en venta y ampliar tus posibilidades.

Tener un panorama más amplio hará que evalúes, compares y escojas las mejores opciones, obteniendo justo lo que imaginaste cuando pensaste en comprar una casa por primera vez.

Recuerda que el momento ideal para comprar una casa por primera vez debe estar rodeado de buenas y muy pensadas decisiones. Encuentra la mejor de tus opciones en el portal de Vivanuncios y vive de la mejor manera este momento decisivo en tu vida.

Entendiendo el Rol de los Sectores en tu estrategia de Inversión

Para tener un portafolio diversificado es importante hacerlo por sectores y entender cuándo invertir en cada uno de ellos.

¿Qué son los sectores?

Comúnmente, cuando analizamos un fondo de inversión o un ETF encontramos un apartado conocido como ‘distribución sectorial’, esto es muy útil para conocer mejor la estrategia del instrumento y la diversificación sectorial dentro de cada instrumento. Al inicio podría parecer que es muy sencillo entender cada sector a groso modo, pero lo que explicaremos en esta publicación es cuándo invertir en cada sector y por qué es tan importante tener un portafolio diversificado sectorialmente.

¿Qué son los sectores?

Los sectores son una herramienta muy útil para clasificar las empresas en las que invertimos. El estándar más común para definir los sectores es el GICS, por sus siglas en inglés (Global Industry Classification Standard), desarrollado por los proveedores de índices MSCI Standard & Poors. Los 11 sectores más utilizados para la segmentación sectorial, utilizados por GICS son:

  • Energía
  • Materiales
  • Industrial
  • Consumo discrecional
  • Consumo básico
  • Salud
  • Financiero
  • Tecnologías de la Información
  • Telecomunicaciones
  • Utilities
  • Bienes Raíces

Conocer estos sectores es muy útil para ahondar en la diversificación de tu portafolio. Te recomendamos realizar un análisis para revisar tu exposición a estos sectores; un portafolio bien diversificado invierte en la mayoría de los sectores mencionados anteriormente. Aunque el giro de una empresa parezca distinto, te recomendamos revisar dentro de qué sector está catalogada; pues si son dos empresas del mismo sector es muy común que tengan un comportamiento similar.

¿Por qué es importante diversificar por sector?

Como hemos comentado en publicaciones anteriores, diversificar es una estrategia que nos ayuda a obtener mayores rendimientos y, sobre todo, a reducir el riesgo de nuestras inversiones.  Una de las razones por las que el diversificar por sector es muy importante para los inversionistas es por que, según el ciclo de mercado en el que nos encontremos, cada sector tiende a tener un comportamiento distinto. De ahí que recomendemos tener una exposición diversificada entre los sectores, para así obtener los beneficios que cada uno pueda ofrecer, así como protegerte cuando uno de ellos sufra una corrección.

¿Cómo elegir los mejores sectores según el ciclo económico?

Como mencionamos anteriormente, cada sector tiene distintas características, lo que los lleva a reaccionar de manera distinta según la etapa del ciclo económico. En seguida comentaremos los sectores que acostumbran a tener un mejor comportamiento según cada etapa:

  • Recuperación: Durante esta etapa, la economía se esta recuperando rápidamente de una recesión. El mercado comienza a recuperarse y las tasa de interés se encuentran a la baja agregando liquidez a la economía dañada por la recesión anterior, ocasionando que las utilidades en las empresas aumenten, así como el gasto de los consumidores. Durante esta etapa los sectores que tienden a tener un buen desempeño son: consumo básico y financiero.
  • Expansión: Esta parte del ciclo tiende a ser la más larga. La economía comienza a fortalecerse, pero el crecimiento es moderado. Las tasas de interés llegan a mínimos y las utilidades corporativas se encuentran en niveles muy fuertes. En este momento los sectores: industrial, tecnología y materiales regularmente tienen un buen desempeño.
  • Auge: En esta fase tardía, el crecimiento económico disminuye y comienza a parecer sobrecalentado, la inflación continúa creciendo y el mercado parece estar sobrevaluado. Dentro de esta fase los sectores: energía, utilities, salud y consumo discrecional, acostumbran a superar a los otros sectores.
  • Recesión: En este momento, tanto la actividad económica como las utilidades corporativas están cayendo, en el mercado accionario ha ocurrido una corrección importante y las tasas se encuentran en máximos. Esta etapa suele ser muy corta, usualmente dura menos de un año. Los sectores con mejor desempeño tienden a ser aquellos de la etapa anterior; pero es recomendable considerar comenzar a mudarse a los sectores de la etapa de recuperación.

En conclusión

Ahora bien, una vez entendido cuáles son los sectores que deberían de tener un mejor comportamiento, según la etapa del ciclo económico en el que nos encontremos, comprendemos aún mejor la importancia de tener un portafolio diversificado. Por ningún motivo recomendamos intentar medir en qué etapa estamos para invertir de lleno en un sector, más bien, lo ideal es mantener bien diversificado tu portafolio, pues medirle el tiempo al mercado es una tarea imposible.